Blanchiman lajan ak tranzaksyon dwòl se de bagay diferan nan lalwa Olandè a, epi diferans lan pa yon kesyon de degre. Blanchiman lajan se yon ofans kriminèl anba atik 420bis ak sa ki vin apre nan Wetboek van Strafrecht (Kòd Kriminèl): kache oswa degize orijin byen ki soti nan yon krim, oswa akeri, kenbe, transfere oswa konvèti byen sa yo pandan w ap konnen ki kote yo soti. Yon tranzaksyon dwòl se yon konsèp sipèvizyon ki soti nan Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft, Lwa sou Prevansyon Blanchiman Lajan ak Finansman Teworis): yon tranzaksyon yon enstitisyon dwe rapòte bay FIU-Nederland paske li satisfè yon endikatè objektif oswa paske, nan jijman pwofesyonèl enstitisyon sa a, li ka gen rapò ak blanchiman lajan oswa finansman teworis. Rapòte yon tranzaksyon dwòl se pa yon akizasyon, epi yo rapòte l se pa yon krim.
Blanchi lajan kòm yon krim
Yo defini Witwassen nan Kòd Penal la, pa nan Wwft la. Se bagay ki pi enpòtan pou konprann sou sijè sa a, paske de lwa yo gen objektif diferan, moun pou ki moun yo adrese yo diferan e konsekans diferan. Wwft la se prevantif e administratif; Kòd Penal la se represif. Yon enstitisyon ka vyole Wwft la san yo pa blanchi okenn lajan, epi yon moun ka blanchi lajan san okenn enstitisyon pa vyole Wwft la.
Ofans lan gen de eleman. Dwe gen byen ki sòti, dirèkteman oubyen endirèkteman, nan nenpòt ofans kriminèl, epi moun ki konsène a dwe te kache oubyen degize orijin li, oubyen li te akeri, kenbe, transfere, konvèti oubyen itilize li pandan l te konnen orijin sa a. Li pa nesesè pou pwouve ki krim espesifik ki te pwodui lajan an; li sifi pou byen an soti sèlman nan yon krim. Li pa enpòtan nonplis si ofans orijinal la te komèt nan Peyi Ba yo oubyen aletranje, oubyen pa akize a oubyen pa yon lòt moun. Se lajè sa a ki fè yon akizasyon blanchiman lajan souvan yon adisyon nan yon lòt pouswit jidisyè.
Lalwa Olandè a klase ofans lan, epi klasifikasyon an detèmine santans maksimòm lan:
- krim debaz la, atik 420bis: yon maksimòm sis ane prizon oswa yon amann nan senkyèm kategori a;
- blanchiman lajan abityèl, atik 420ter: yon maksimòm uit ane;
- blanchiman lajan akoz koupab, atik 420quater, kote moun nan te dwe rezonabman sispèk orijin kriminèl la olye pou l te aktyèlman konnen li: yon maksimòm dezan;
- blanchiman lajan senp, atik 420bis.1, ki kouvri senpleman akizisyon oswa detansyon pwofi yon ofans ou te komèt tèt ou, san okenn zak kache: yon maksimòm sis mwa, ak yon varyant ki pi ba pou fòm koupab la.
Entansyon se gon an. Pou ofans debaz la, akizasyon an dwe pwouve konesans, epi entansyon kondisyonèl sifi: aksepte konsyaman chans enpòtan ke lajan an soti nan krim sifi. Pou varyant koupab la, neglijans sifi, se poutèt sa pwofesyonèl ki vire do bay yon pwoblèm evidan yo ekspoze. Kondanasyon an regilyèman akonpaye pa konfiskasyon avantaj kriminèl la nan yon pwosedi apa, epi pou yon biznis li ka swiv pa yon entèdiksyon pou egzèse pwofesyon an. Relasyon ki genyen ant ofans lan ak santans lan detaye pi lwen nan gid nou an sou penalite pou blanchi lajan , ak kontèks la pi laj nan gid nou an sou rekonèt ak konbat blanchi lajan.
De pwen pratik swiv. Premyèman, twa faz klasik blanchiman lajan yo, plasman, stratifikasyon ak entegrasyon, se yon deskripsyon sou kijan li fèt epi se pa yon tès legal; yon tribinal aplike eleman legal yo, pa modèl la. Dezyèmman, blanchiman lajan pa limite a krim òganize. Lajan kach san eksplikasyon nan yon biznis, yon prè nan men yon fanmi ki pa ka remonte, yon fakti pou sèvis ki pa janm te founi oswa yon vant ki twò chè, tout bagay sa yo ka fini nan yon dosye, epi relasyon an ak fwod ak lòt krim finansye sere.
Ki sa yon tranzaksyon dwòl ye
Wwft la te antre an vigè 1ye Out 2008 epi li te modifye plizyè fwa pou aplike direktiv Ewopeyen yo youn apre lòt. Li oblije enstitisyon deziyen yo konnen kliyan yo, kontwole tranzaksyon yo epi rapòte sa ki dwòl yo. Peyi Ba yo pa abitye an Ewòp lè yo itilize mo sa a: pifò eta manm yo egzije pou rapòte tranzaksyon sispèk yo, alòske enstitisyon Olandè yo rapòte sou yon papòt ki pi ba espre epi kite evalyasyon sispèk la pou Inite Entèlijans Finansye a.
Yon tranzaksyon se yon tranzaksyon dwòl si li satisfè youn nan endikatè lalwa fikse yo. Gen de kalite, epi chak enstitisyon ki fè rapò dwe aplike toulede.
Endikatè objektif yo se règ strik ki pa kite okenn diskresyon. Yo etabli pou chak kategori enstitisyon nan aneks Uitvoeringsbesluit Wwft 2018 la, epi yo enkli tranzaksyon lajan kach ki depase papòt ki aplike nan kategori sa a, tranzaksyon ki enplike moun oswa antite ki etabli nan yon eta ki deziyen kòm gwo risk, tranzaksyon ki te deja rapòte bay lapolis oswa pwosekisyon an koneksyon avèk blanchiman lajan oswa finansman teworis, ak transfè lajan ki depase yon montan fiks. Lè endikatè a satisfè, tranzaksyon an dwe rapòte, menm si enstitisyon an konvenki ke gen yon eksplikasyon ki parfe bon.
Endikatè sibjektif la se yon sèl estanda ouvè: yo dwe rapòte yon tranzaksyon lè enstitisyon an gen rezon pou kwè ke li ka gen rapò ak blanchiman lajan oswa finansman teworis. Se la jijman pwofesyonèl la fonksyone, epi li fèt espre laj. Siyal tipik yo se yon tranzaksyon ki pa gen okenn objektif ekonomik oswa legal aparan, yon montan oswa yon modèl ki pa koresponn ak pwofil kliyan an, yon estrikti ki pi konplèks pase sa biznis la jistifye, peman ki divize jis anba yon papòt, ijans oswa sekrè san eksplikasyon, yon ezitasyon pou bay dokiman òdinè, oswa yon chanjman toudenkou nan fason yo itilize yon kont. Lè yon kliyan refize eksplike sous lajan an, se yon siyal li menm, jan gid nou an pou rekonèt fwod dekri nan yon kontèks ki gen rapò.
De konsekans konsepsyon sa a souvan mal konprann. Yon tranzaksyon dwòl pa yon akizasyon epi li pa vle di kliyan an fè anyen ki mal; majorite rapò yo pa janm mennen okenn kote. Epi yon tranzaksyon ki te prevwa men ki pa janm fèt dwe rapòte tou, si li satisfè yon endikatè, sa ki enpòtan pou konseye ki gen kliyan ki retire kò yo yon fwa kesyon yo kòmanse.
Soti nan dwòl rive nan sispèk: kijan chèn nan fonksyone
Rapò yo ale nan FIU-Nederland, ki se yon otorite endepandan epi ki pa yon sèvis lapolis. FIU a resevwa, anrichi epi analize rapò yo parapò ak pwòp baz done li yo ak lòt sous, epi se li menm sèl ki ka deklare yon tranzaksyon ki rapòte kòm sispèk. Yon fwa li fè sa, tranzaksyon an mete nan yon rejis aksesib pou sèvis ankèt ak pouswit jidisyè yo, epi li ka vin pwen depa yon ankèt kriminèl. Volim nan konsiderab: enstitisyon yo depoze plis pase yon milyon rapò tranzaksyon dwòl chak ane, epi se sèlman yon fraksyon ladan yo ki deklare sispèk, epi FIU a pibliye chif yo nan rapò anyèl li.
Konsepsyon an de etap se kè sistèm nan. Yo pa mande enstitisyon ki fè rapò a pou detèmine si yon krim te komèt; yo mande l pou l remake epi pou l rapòte. FIU a fè evalyasyon an, epi Openbaar Ministerie (Sèvis Pouswit Piblik la) deside sou pouswit jidisyè a. Pakonsekan, etap ki soti nan yon rapò pou rive nan akizasyon kriminèl yo plizyè etap pi lwen, epi yon kliyan ki dekouvri ke yo te fè yon rapò pa yon sispèk pou rezon sa a sèlman.
Lalwa pwoteje enstitisyon ki fè rapò a. Done ki bay an bon lafwa nan yon rapò pa ka itilize kont enstitisyon ki fè rapò a nan yon ankèt kriminèl sou blanchiman lajan, epi enstitisyon an ak anplwaye li yo pa responsab pou domaj kliyan an sibi akoz yon rapò ki fèt an bon lafwa. Sa ki pa pwoteje se silans: yon enstitisyon ki deside pa fè rapò paske li prefere pa pèdi yon kliyan pote tout risk la poukont li. Menm jan an tou, entèdiksyon denonsyasyon an vle di ou pa ka enfòme kliyan an, oswa okenn twazyèm pati, ke yo te fè yon rapò oswa ke yon ankèt ka swiv. Entèdiksyon sa a absoli nan pwòp tèm li epi li kreye difikilte reyèl pou konseye yo, se poutèt sa moman pou chèche konsèy la se anvan rapò a, pa apre kliyan an poze yon kesyon sou li.
Ki moun ki dwe konfòme li avèk Wwft la?
Wwft la aplike a yon lis enstitisyon, epi lis la pi long pase sa pifò biznis yo espere. Li kouvri bank yo, enstitisyon peman yo, enstitisyon lajan elektwonik yo, konpayi asirans yo, konpayi envestisman ak administratè fon yo, biwo echanj ak founisè sèvis kriptografik yo, ak biwo konfyans yo , ki anplis reglemante pa pwòp lwa sipèvizyon yo. Li kouvri tou yon seri pwofesyon ki pa finansye: notè lalwa sivil, kontab, konseye taks, biwo administratif, ajan imobilye ak evalyatè, machann machandiz ki gen gwo valè ki aksepte peman lajan kach dis mil ero oswa plis, ak founisè sèvis domisil.
Avoka yo kouvri tou, men sèlman an pati, epi eksepsyon an enpòtan. Yon advocaat tonbe anba Wwft lè l ap bay konsèy oswa lè l ap ede ak tranzaksyon espesifik tankou achte ak vann byen imobilye oswa yon biznis, jesyon lajan ak sekirite, enkòporasyon oswa jesyon konpayi, oswa etablisman estrikti. Yon advocaat pa tonbe anba Wwft lè l ap detèmine pozisyon legal yon kliyan oswa lè l ap aji an koneksyon avèk pwosedi, tankou bay konsèy sou entwodiksyon oswa evite yo. Eksklizyon sa a pwoteje konfidansyalite pwofesyonèl legal, e se poutèt sa kò pwofesyonèl yo, olye de sipèvizè finansye yo, kontwole konfòmite pou pwofesyon legal yo. Apèsi nou sou pwofesyon legal yo nan Peyi Ba yo montre kiyès ki fè kisa.
Sipèvizyon an divize kòmsadwa. De Nederlandsche Bank sipèvize bank yo, enstitisyon peman yo, konpayi asirans yo, biwo konfyans yo ak founisè sèvis kriptografik yo; Autoriteit Financiele Markten sipèvize konpayi envestisman yo ak jesyonè fon yo; Bureau Financieel Toezicht sipèvize notè, kontab ak konseye taks yo; Bureau Toezicht Wwft, ki fè pati administrasyon taks la, sipèvize ajan imobilye, evalyatè ak machann machandiz yo; epi otorite avoka lokal yo sipèvize avoka yo. Chak sipèvizè gen pwòp enstriman aplikasyon li yo, epi chak pibliye gid ke pwòp sektè li a dwe swiv. Si ou pa sèten nan ki kategori ou tonbe, repons lan detèmine tout lòt bagay, epi se premye bagay yon avoka konfòmite ap etabli.
Sa Wwft la reyèlman bezwen
Obligasyon yo fòme yon sik olye de yon lis verifikasyon, epi yo baze sou risk: pwofondè sa w ap fè a dwe pwopòsyonèl ak risk ou te idantifye a, epi ou dwe kapab montre kijan ou te rive nan evalyasyon sa a.
Li kòmanse avèk yon evalyasyon risk dokimante pou pwòp biznis ou, ki kouvri kalite kliyan, pwodwi ak sèvis, chanèl livrezon ak peyi yo, epi avèk règleman entèn, pwosedi ak fòmasyon ki swiv li. Apre sa, vini ankèt kliyan an, cliëntenonderzoek la, ki dwe konplete anvan relasyon biznis la kòmanse oswa tranzaksyon an fèt. Ou etabli epi verifye idantite kliyan an ak nenpòt moun k ap aji nan non yo, epi ou etabli epi pran mezi rezonab pou verifye idantite benefisyè final la, moun natirèl ki finalman posede oswa kontwole antite a, ki pou yon konpayi nòmalman vle di yon enterè plis pase vennsenk pousan nan aksyon yo oswa dwa vòt yo, oswa kontwòl pa lòt mwayen. Ou detèmine objektif ak nati prevwa relasyon an, epi lè sa enpòtan sous lajan yo. Nòt nou an sou envestigasyon dilijans ak gid nou an sou lalwa antrepriz Olandè a eksplike kijan chèn pwopriyetè yon BV nòmalman dokimante.
Mezi ranfòse yo aplike nan sitiyasyon ki gen plis risk, tankou moun ki ekspoze politikman, tranzaksyon konplèks oswa ki twò gwo san yon objektif ekonomik evidan, kliyan oswa fon ki konekte avèk yon twazyèm peyi ki gen gwo risk, ak relasyon ki fèt antyèman a distans. Mezi senplifye yo otorize lè risk la demontre ke li ba, men pa janm gen okenn mezi ditou. Lè ou pa ka konplete ankèt kliyan an, règ la difisil: ou pa ka antre nan oswa kontinye relasyon an epi ou pa ka fè tranzaksyon an, epi ou dwe konsidere si sitiyasyon an dwe rapòte. Pou biznis ki etabli aletranje, sa a se yon sous friksyon souvan, jan nòt nou an sou pyèj pou konpayi etranje yo montre.
Apre sa, yo dwe siveye relasyon an toutotan li dire, pou yo ka verifye tranzaksyon yo parapò ak sa ou konnen sou kliyan an, epi yo dwe kenbe dosye a ajou. Yo dwe konsève dosye ankèt kliyan an ak dosye tranzaksyon yo pandan senk an, apati fen relasyon an oswa ekzekisyon tranzaksyon an. Epi lè yon endikatè satisfè, yo dwe rapòte tranzaksyon an bay FIU-Nederland san pèdi tan.
Kijan yo fè yon rapò
Rapò yo fèt atravè goAML, pòtal FIU a. Yon enstitisyon anrejistre yon fwa, li deziyen moun ki otorize pou depoze rapò yo, epi apre sa li soumèt rapò yo elektwonikman. Yon rapò idantifye kliyan an ak nenpòt benefisyè, li dekri tranzaksyon an, montan li, lè li te fèt ak kont oswa enstriman ki enplike yo, epi, sa ki pi enpòtan, li etabli rezon ki fè tranzaksyon an konsidere kòm dwòl. Dènye eleman sa a se sa ki fè rapò a itil; yon rapò ki di sèlman ke yon montan te gwo pa ajoute anyen nan analiz la.
Tan an fè pati obligasyon an. Lalwa egzije pou rapò a fèt san pèdi tan apre yo vin konnen karaktè dwòl tranzaksyon an, epi sipèvizè yo trete yon reta estriktirèl kòm yon vyolasyon an li menm. Kenbe dokiman ki kache yo, kenbe yon dosye sou sa ki te rapòte a ak ki lè, epi kenbe evalyasyon entèn ki te mennen nan desizyon an, ki gen ladan ka kote ou te deside pa rapòte a. Dosye sa a se prèv ou ke sistèm nan ap fonksyone, epi yon sipèvizè ap mande li. Remake tou ke rapòte bay FIU a pa menm bagay ak depoze yon rapò lapolis : de yo se zak diferan ak diferan moun ki adrese yo ak diferan konsekans.
Kisa k ap pase si ou pa konfòme ou
Yo aplike de chemen pou moun ki pa respekte Wwft la, epi yo ka itilize yo youn apre lòt oubyen an paralèl.
Premye a se administratif. Sipèvizè konpetan an ka bay enstriksyon, enpoze yon lòd ki sijè a yon peman penalite, enpoze yon amann administratif epi, nan ka grav, pibliye desizyon an. Amann maksimòm lan swiv sistèm kategori ki nan Wwft la epi li eksprime kòm yon maksimòm fiks, de fwa benefis ki jwenn nan, oswa yon pousantaj nan woulman, kèlkeswa sa ki pi wo a, ak pi gwo kategori a rezève pou vyolasyon grav, koupab ak repete pa gwo enstitisyon yo. Piblikasyon souvan fè plis domaj pase amann lan.
Dezyèm lan se kriminèl. Vyolasyon obligasyon fondamantal Wwft yo se ofans ekonomik anba Wet op de economische delicten e pakonsekan yo ka pouswiv, kont antite a ak kont moun fizik ki te bay enstriksyon yo oswa ki te gen kontwòl efektif. Sèvis Pouswit Piblik la te konkli règleman ki gen yon gwosè konsiderab ak enstitisyon finansye pou echèk estriktirèl nan envestigasyon kliyan ak siveyans tranzaksyon, epi li te fè konnen ke direktè endividyèl yo ak ofisye konfòmite yo nan sijè ki abòde lan. Lè yon enstitisyon pa sèlman pa rapòte men li te ede aktivman, akizasyon an deplase soti nan yon ofans Wwft pou rive nan blanchiman lajan li menm, ak maksimòm ki dekri pi wo a. Direktè yo ta dwe konnen ke sa a se youn nan domèn kote responsablite pèsonèl direktè yo pa teyorik.
Ansanm ak tou de chemen yo, gen konsekans pwofesyonèl. Notè, kontab, konseye taks ak avoka fè fas ak pwosedi disiplinè devan pwòp tribinal yo, ki ka sispann oswa retire. Epi pou enstitisyon reglemante yo, gen konsekans sipèvizyon ki dire pi lontan pase nenpòt amann: yon rejim sipèvizyon entansifye, kondisyon sou lisans lan, oswa yon reevalyasyon sou kapasite ak pwopriyete direktè yo. Yon dosye ki kòmanse kòm yon lòd penalite ka fini kòm yon pwoblèm lisans.
Si w ap fè objè yon ankèt, règ òdinè pwosedi kriminèl neyerlandè yo aplike: dwa pou w rete an silans, dwa pou w konsilte yon avoka anvan ak pandan entèwogasyon an, epi dwa pou w wè dosye a. Sa pou w fè si yo sispèk ou kòmsadwa yon ofans dekri separeman, epi menm bagay la tou aplike pou evolisyon yon ka kriminèl nan Neyerland . Pa rekonstwi dosye apre reyalite yo epi pa diskite sou dosye a ak kliyan ki te rapòte tranzaksyon li a; tou de konvèti yon pozisyon defansab an yon nouvo ofans.
Kote tranzaksyon dwòl yo parèt pi souvan
Kat anviwònman reprezante yon gwo pati nan rapò Olandè yo, epi konnen yo ede tou de enstitisyon yo ak kliyan yo evite pwoblèm yo te ka evite.
Premye a se pwopriyete. Yon acha finanse ak lajan ki pa gen okenn dokiman sou orijin li, yon pri ki diferan anpil de mache a, yon revann rapid, oswa yon acha atravè yon chèn antite, tout bagay sa yo atire atansyon, epi notè sivil ki siyen akte a gen yon devwa endepandan pou mennen ankèt epi pou fè rapò. Dezyèm lan se lajan kach. Biznis ki itilize anpil lajan kach tankou Ospitalite, lavant machin, komès an gwo ak konstriksyon ka totalman lejitim epi toujou jenere rapò, tou senpleman paske endikatè objektif yo satisfè; repons lan se yon administrasyon lajan kach dokimante ki eksplike woulman an, pa yon diskisyon ak bank la.
Twazyèm lan se estrikti antrepriz yo. Nouvo antite ki pa gen okenn aktivite ekonomik, yon pwopriyetè benefisyè ki difisil pou idantifye, prè ant pati ki gen rapò san dokiman, oswa faktirasyon ki pa koresponn ak okenn livrezon se endikatè sibjektif klasik yo. Katriyèm lan se koule peman kriptografik ak transfwontyè yo, kote orijin lajan yo souvan vrèman difisil pou etabli epi kote sipèvizè a atann plis prèv olye de mwens.
Nan chak nan kontèks sa yo, menm defans lan fonksyone: dokimantasyon kontanporen sou sous lajan yo ak objektif ekonomik tranzaksyon an. Yon kliyan ki ka pwodui yon kontra lavant, yon deklarasyon labank ki montre kote lajan an soti ak yon rezon komèsyal ki kredib raman gen yon pwoblèm, kèlkeswa sa endikatè yo di. Yon kliyan ki pa kapab ap jwenn ke bank la mete fen nan relasyon an, sa li gen dwa fè, epi ke dosye a deja rapòte. Gid konplè nou an sou blanchiman lajan nan Peyi Ba yo prezante siyal yo an plis detay, epi si yon rapò deja mennen nan kesyon nan men yon envestigatè, nòt nou an sou defans kont yon akizasyon blanchiman lajan eksplike sa ki an danje.
Ki sa ki chanje apati 2027
Kad Ewopeyen an ap ranplase. Pake kont blanchiman lajan ki te adopte an 2024 la gen ladan l yon règleman ki aplikab dirèkteman, yon sizyèm direktiv ak yon règleman ki etabli yon sipèvizè Ewopeyen. Otorite Kont Blanchiman Lajan an, AMLA, ki baze nan Frankfurt, te kòmanse opere an 2025 epi li pral sipèvize dirèkteman yon gwoup enstitisyon transfwontyè ki gen gwo risk, anplis kowòdinasyon sipèvizè nasyonal yo. Règleman an ak nouvo direktiv la aplike apati 10 Jiyè 2027, ak kèk eksepsyon.
Gen twa chanjman ki enpòtan pou pratik Olandè yo. Règleman an pral fikse anpil detay ki kounye a nan Wwft la, sa ki diminye varyasyon nasyonal yo epi sa vle di ke yo pral oblije reli gid Olandè yo an konparezon ak tèks Ewopeyen an. Sijè a ap vin pi laj toujou, sitou pou founisè sèvis kriptografik yo, klib foutbòl ak ajan nan jwèt pwofesyonèl la, ak machann machandiz liksye yo. Epi yon limit sou peman lajan kach nan tout Inyon Ewopeyen an nan kad yon komès oswa yon biznis, fikse a dis mil ero, pral aplike, avèk idantifikasyon ki nesesè pou tranzaksyon lajan kach ki depase yon papòt ki pi ba. Enstitisyon yo ta dwe planifye tranzisyon an kounye a olye de 2027, paske dosye kliyan ki pa satisfè nouvo estanda a ap bezwen korije, pa sèlman konsève.
Ki sa sa vle di an pratik
Pou yon biznis oswa yon pwofesyonèl anba Wwft la, risk la prèske pa janm se ke ou pa t rive detekte yon kriminèl. Se ke ou pa ka demontre sa ou te fè ak poukisa. Ekri evalyasyon risk la, konplete ankèt kliyan an anvan ou aji, anrejistre rezon ki fè ou rive nan konklizyon yo, rapòte san pèdi tan lè yon endikatè rive, epi konsève dosye a pandan senk an. Lè ou gen dout sou yon tranzaksyon, rezoud yo alekri epi alè; yon desizyon pou pa rapòte ki rezonab e dokimante se yon desizyon defansab, alòske menm desizyon ki pa anrejistre a pa defansab.
Pou yon kliyan ki gen yon tranzaksyon ki te rapòte, pwen enpòtan an se ke yon rapò pa yon akizasyon. Si gen kesyon ki vini apre, ki soti nan bank la, yon sipèvizè oswa yon envestigatè, repons lan se pou eksplike sous ak objektif lajan yo ak dokiman, pa pou diminye kontak. Lè kesyon yo tounen yon ankèt kriminèl, kad lalwa kriminèl Olandè a pran plas, epi règ lalwa Olandè a sou prèv ak sou pwosedi detèmine sa k ap pase apre.
Law and More konseye enstitisyon yo sou konfòmite Wwft, envestigasyon kliyan ak politik rapò, ede nan envestigasyon sipèvizyon ak pwosedi aplikasyon, epi defann konpayi ak moun ki akize de blanchiman lajan. Avoka nou yo revize tou kad konfòmite yo anvan yon sipèvizè fè sa. Si ou te resevwa yon demann enfòmasyon, si w ap reflechi si yon tranzaksyon dwe rapòte, oswa si w ap fè fas ak yon ankèt, nou disponib pou egzamine dosye a avèk ou.
Blanchiman lajan oswa tranzaksyon dwòl?
Ki prensipal diferans legal ki genyen ant blanchiman lajan ak tranzaksyon dwòl nan Peyi Ba yo?
Blanchi lajan anba lalwa Neyèlandè a enplike aksyon volontè pou kache orijin kriminèl lajan yo. Ou komèt krim sa a lè ou kache, transfere, oswa konvèti byen lè ou konnen li soti nan aktivite kriminèl. Tranzaksyon dwòl yo se aktivite finansye ki devye de modèl yo te prevwa men ki ka gen eksplikasyon lejitim. Bank ou a dwe rapòte sa yo bay Inite Entèlijans Finansye a (FIU-Nederland) san li pa pwouve entansyon kriminèl. Diferans prensipal la se nan entansyon ak prèv. Blanchi lajan mande konesans sou pwofi kriminèl yo ak kache avèk yon objektif. Tranzaksyon dwòl yo tou senpleman mande karakteristik ki fè yo remakab anba kritè objektif yo.
Ki jan lalwa Olandè a defini yon 'tranzaksyon dwòl' nan kontèks règleman finansye yo?
Règleman sou kontwòl kont terworis (Wwft) la etabli definisyon ou dwe swiv la. Yon tranzaksyon dwòl se nenpòt tranzaksyon ki devye de modèl nòmal yo oswa ki pa gen yon objektif ekonomik oswa legal klè. Règleman neyelandè yo etabli endikatè objektif ak sibjektif. Endikatè objektif yo etabli pou chak kategori enstitisyon nan aneks Uitvoeringsbesluit Wwft 2018 la epi yo gen ladan yo tranzaksyon lajan kach ki depase papòt ki aplike nan sektè ou a. Endikatè sibjektif yo enplike jijman pwofesyonèl ou sou konpòtman kliyan oswa objektif tranzaksyon an. Ou dwe konsidere pwofil kliyan an, aktivite biznis li yo, ak istwa tranzaksyon an. Yon tranzaksyon dwòl pou yon kliyan ta ka nòmal pou yon lòt selon sikonstans li.
Ki obligasyon rapò pou enstitisyon finansye yo lè y ap detekte blanchiman lajan oswa tranzaksyon dwòl nan Netherlands?
Enstitisyon ou an dwe rapòte tranzaksyon dwòl bay FIU-Nederland san pèdi tan. Ou pa gen okenn obligasyon pou mennen ankèt pou wè si te gen blanchiman lajan anvan ou rapòte yo. Wwft egzije pou ou depoze rapò yo elektwonikman atravè pòtal FIU-Nederland la. Ou dwe mete tout detay enpòtan sou tranzaksyon an, pati ki enplike yo, ak rezon sispèk yo. Ou pa ka enfòme kliyan an sou rapò a. Entèdiksyon sa a pwoteje entegrite ankèt potansyèl yo. Enstitisyon ou an dwe kenbe dosye entèn tout rapò yo pandan senk an. Pou sispèk blanchiman lajan, ou dwe rapòte bay FIU-Nederland epi ou ka bezwen depoze lòt rapò bay lapolis. Ou ta dwe aplike sistèm siveyans tranzaksyon pou detekte modèl yo otomatikman.
Ki penalite yo ta ka enpoze anba lalwa Olandè a pou moun ki pa respekte règleman kont blanchiman lajan yo?
Amann administratif maksimòm lan swiv sistèm kategori Wwft la epi li eksprime kòm yon maksimòm fiks, de fwa benefis ou jwenn nan oswa yon pousantaj nan woulman an, kèlkeswa sa ki pi wo a. Ou fè fas ak pi gwo penalite si vyolasyon yo sistematik oswa enplike plizyè vyolasyon. Moun natirèl ki te bay enstriksyon yo oswa ki te nan kontwòl efektif yo ka resevwa amann oswa pouswiv an jistis separeman. Enstitisyon ou an ka fè fas tou ak avètisman piblik ki domaje repitasyon ak konfyans kliyan yo. Penalite kriminèl yo aplike lè echèk yo fèt volontè oswa neglijans grav. Ou ka fè fas ak prizon jiska sis ane pou vyolasyon entansyonèl. Òganizasyon ou an riske pèdi lisans ki nesesè pou opere nan sèvis finansye yo. Bank Santral Olandè a (DNB) ak Otorite Olandè pou Mache Finansye yo (AFM) fè sipèvizyon. Regilatè sa yo ka enpoze mezi adisyonèl tankou egzijans siveyans ranfòse oswa restriksyon operasyonèl.
Ki jan lejislasyon Olandè a klase gravite ofans blanchiman lajan, e ki enpak sa genyen sou pwosedi legal yo?
Lalwa Olandè a fè distenksyon ant blanchiman lajan senp ak blanchiman lajan abityèl oswa pwofesyonèl. Blanchiman lajan anba atik 420bis Kòd Penal la pote yon maksimòm sis ane prizon oswa yon amann nan senkyèm kategori a. Blanchiman lajan abityèl anba atik 420ter pote yon maksimòm uit ane, blanchiman lajan koupab anba atik 420quater yon maksimòm dezan, ak blanchiman lajan senp anba atik 420bis.1, ki kouvri sèlman kenbe pwofi pwòp ofans ou a, yon maksimòm sis mwa. Tribinal la konsidere faktè tankou kantite lajan ki enplike, dire aktivite a, ak wòl ou nan konplo a. Kategorizasyon an afekte desizyon pouswit jidisyè yo ak kondanasyon yo. Pwokirè yo ka ofri règleman pou premye ofans minè yo. Ka grav yo kontinye nan pwosè kriminèl konplè ak estanda prèv ki pi strik. Santinasyon ou ogmante si blanchiman lajan enplike finansman teworis oswa krim òganize. Tribinal la kapab tou enpoze konfiskasyon byen ak entèdiksyon pwofesyonèl.
Ki pwosesis enstitisyon finansye Olandè yo dwe swiv pou yo ka fè diferans ant blanchi lajan ak tranzaksyon dwòl?
Ou dwe aplike pwosedi dilijans kliyan ki baze sou risk. Sa gen ladan verifye idantite kliyan an, konprann relasyon biznis yo, ak siveyans tranzaksyon yo pandan tout relasyon an. Pwogram konfòmite ou a ta dwe gen ladan sistèm siveyans tranzaksyon otomatik yo. Sistèm sa yo siyalize aktivite ki koresponn ak endikatè tranzaksyon dwòl. Revizyon manyèl yo nesesè pou ka konplèks yo. Ou bezwen anplwaye ki resevwa fòmasyon ki konprann tou de endikatè objektif yo ak faktè risk sibjektif yo. Ekip ou a dwe evalye si modèl dwòl yo sijere eksplikasyon inosan oswa potansyèl blanchi lajan. Dokimante pwosesis pran desizyon ou pou chak evalyasyon. Ou ta dwe anrejistre poukisa tranzaksyon yo te konsidere kòm dwòl ak ki enfòmasyon adisyonèl ou te rasanble. Fòmasyon regilye anplwaye yo asire ou kenbe konesans ajou sou tipoloji ak atant regilasyon yo. Enstitisyon ou a dwe mete ajou pwosedi yo pandan FIU-Nederland ak sipèvizè yo pibliye nouvo gidans.
Èske yon tranzaksyon dwòl otomatikman ilegal?
Non. Tranzaksyon dwòl yo pa otomatikman ilegal; yo se aktivite ke enstitisyon finansye ak lòt antite dwe rapòte bay otorite yo anba Wwft paske yo ka endike blanchiman lajan oswa finansman teworis, alòske blanchiman lajan an li menm se toujou yon krim anba lalwa Olandè a.
Ki sa ki ka deklanche yon rapò tranzaksyon dwòl?
Kèk egzanp gen ladan gwo depo lajan kach ki pa koresponn ak aktivite biznis nòmal ou yo, ogmantasyon toudenkou nan aktivite sou kont ou san rezon klè, ak tranzaksyon ki pa gen yon objektif ekonomik oswa legal evidan.
Èske mwen ka fè fas ak akizasyon kriminèl pou blanchi lajan ki pa t pou mwen okòmansman?
Wi. Lalwa Olandè a konsidere blanchiman lajan kòm yon ofans grav, epi ou ka fè fas ak akizasyon kriminèl kit ou te blanchi pwòp lajan kriminèl ou oswa ou te ede yon lòt moun blanchi lajan pa yo.
Ki moun ki dwe konfòme li avèk règleman Wwft yo sou tranzaksyon dwòl?
Sa enpòtan sitou pou moun k ap travay nan finans, byen imobilye, sèvis legal, oswa nenpòt lòt sektè ki dwe swiv Lwa sou Prevansyon Blanchiman Lajan ak Finansman Teworis (Wwft), piske fè yon erè ka mennen nan gwo penalite, tankou amann ak pouswit jidisyè.
