Blanchi lajan se pwosesis pou bay pwofi kriminèl yo aparans yon orijin legal, epi nan Peyi Ba yo li pini anba Atik 420bis ak sa ki vin apre nan Kòd Penal Peyi Ba yo. Sepandan, pou pifò biznis yo, ekspozisyon an pa kriminèl men regilasyon: Lwa sou Blanchi Lajan ak Finansman Teworis (Prevansyon), Wwft, enpoze devwa dilijans kliyan ak rapòte tranzaksyon dwòl sou yon pakèt enstitisyon, epi sipèvizè yo aplike devwa sa yo kèlkeswa si te gen nenpòt blanchiman ki te fèt.
Poukisa prevansyon se yon kesyon regilasyon anvan li se yon kesyon kriminèl
Blanchi lajan se pwosesis pou bay pwofi kriminèl yo aparans yon orijin legal. Nan Peyi Ba yo, li pini anba Atik 420bis ak sa ki vin apre nan Kòd Penal Peyi Ba a: kache oswa degize nati, orijin oswa kote yon byen ye, men tou akeri, kenbe oswa itilize byen pandan w ap konnen, oswa gen rezon valab pou sispèk, ke li soti nan krim. Sepandan, pou pifò biznis ak pwofesyonèl, premye rankont ak sijè a se pa tribinal kriminèl la men sipèvizyon. Lwa sou Blanchi Lajan ak Finansman Teworis (Prevansyon), Wwft, enpoze devwa prevantif sou yon gwoup byen defini nan enstitisyon ak gadyen. Si yo pa rive satisfè devwa sa yo, ekspozisyon an se regilasyon anvan li kriminèl: yon enstriksyon fòmèl, yon lòd ki sijè a yon peman penalite, yon amann administratif, ak konsekans repitasyon ki swiv piblikasyon an. Gid sa a kouvri aspè prevantif la. Pou konsekans kriminèl blanchi lajan an li menm, gade gid nou an sou sanksyon blanchiman lajan.Twa kouch ki bezwen rete apa
Diskisyon sou blanchiman lajan abityèlman redui twa kesyon diferan an yon sèl. Yo vo separe anvan tout lòt bagay. Premye a se responsablite kriminèl pou blanchiman, anba Atik 420bis ak sa ki vin apre nan Kòd Penal la. Sa a se sou si yon moun te komèt yon ofans, epi se yon tribinal kriminèl ki deside sa. Dezyèm lan se seri devwa prevantif anba Wwft la. Sa yo aplike pou enstitisyon yo, pa pou tout moun, epi yo pa mande pou ou pwouve ke gen yon bagay kriminèl ki te rive. Devwa pou rapòte a atache ak yon tranzaksyon ki dwòl nan sans endikatè legal yo. Twazyèm lan se konsekans ki genyen lè ou pa konfòme: mezi sipèvizyon ak amann administratif an plas an premye, ak ekspozisyon sivil ak, nan ka byen defini, ekspozisyon kriminèl ansanm. Yon tranzaksyon dwòl pa, pa definisyon, blanchiman lajan. Yon tranzaksyon rapòte se pa yon akizasyon. Kenbe twa kouch yo apa se sa ki pèmèt yon enstitisyon konfòme san trete kliyan li yo kòm sispèk.Ki moun ki tonbe anba Wwft la
Atik 1a nan Wwft la deziyen enstitisyon ak pwofesyonèl ki nan domèn nan. An jeneral: Sektè finansye: bank, konpayi envestisman, enstitisyon lajan elektwonik, founisè sèvis peman, enstitisyon echanj ak konpayi asirans nan kategori Lwa a dekri. Sektè kriptografik: founisè sèvis kriptografik byen. Pwofesyonèl legal ak finansye: notè lalwa sivil, avoka, kontab, konseye taks ak biwo konfyans, anrapò ak sèvis ki deziyen yo. Imobilye ak komès: ajan imobilye, evalyatè, kazino, founisè jwèt aza a distans ak machann pwofesyonèl machandiz nan kategori Lwa a dekri, tankou machann atizay, bijouye, konsesyonè machin ak koutye bato.Machann machandiz yo
Si yon machann vann kouvri, epi pou ki devwa, sa depann de kategori legal machann vann nan, nati komès la ak tranzaksyon an. Aksepte yon gwo peman lajan kach ka mete yon machann vann nan kad la, men sa pa vle di ke chak détaillant vin sijè a tout obligasyon Wwft yo nan moman yon peman rive nan yon sèten chif. Bon kesyon an se ki kategori Atik 1a ki koresponn ak aktivite a, epi ki devwa ki tache ak kategori sa a.Avoka ak notè
Liy lan pa pase ant litij ak travay komèsyal an jeneral. Wwft la aplike sèlman pou avoka anrapò ak sèvis ki deziyen nan Lwa a. Detèmine pozisyon legal yon kliyan, ak reprezantasyon nan oswa an koneksyon avèk pwosedi legal yo, pa tonbe anba devwa rapò a; konfidansyalite pwofesyonèl legal la opere ansanm ak esklizyon sa a men se yon konsèp apa epi yo pa ta dwe itilize li kòm yon abrevyasyon pou li. Se poutèt sa, konsèy legal jeneral pa otomatikman deyò Wwft la. Sa ki enpòtan se si aktivite a se youn nan sèvis ki deziyen yo, ki se yon kesyon sou travay ki aktyèlman fèt olye ke sou etikèt ki sou dosye a. Aji kòm yon entèmedyè nan yon tranzaksyon, oswa estriktire youn, pa kouvri pa esklizyon an. Si ou pa sèten si aktivite ou yo deklanche devwa konfòmite, gid nou an sou Lwa sou Blanchiman Lajan Olandè a detaye dimansyon legal la an plis detay.Twa poto prevansyon yo
Konfòmite repoze sou twa poto ki lye youn ak lòt: yon evalyasyon risk dokimante, dilijans kliyan an pwopòsyonèl ak evalyasyon sa a, ak yon siveyans ki konpare sa yon kliyan fè reyèlman ak sa dosye a di kliyan an ta fè.Evalyasyon risk
Wwft la fonksyone sou yon apwòch ki baze sou risk. Anvan yo konsevwa kontwòl yo, yon enstitisyon dokimante pwòp evalyasyon risk li, nan sektè finansye a ke yo anjeneral rele analiz risk sistematik entegrite. Evalyasyon an kouvri omwen peyi ak jewografi ki enplike yo, pwodwi ak sèvis yo ofri, chanèl livrezon yo itilize yo, ak kalite kliyan yo ak konpleksite estrikti yo. Sipèvizè yo li evalyasyon risk la an premye epi jije rès dosye a an konparezon avè l. Yon enstitisyon ki pa anrejistre okenn risk materyèl ditou ap di sipèvizè li yon bagay sou idantifikasyon risk li olye ke sou risk li.Dilijans kliyan
Atik 3 rive 8 nan Wwft la gouvène dilijans kliyan an. Egzijans sibstansyèl la se idantifye kliyan an epi verifye idantite sa a, idantifye benefisyè final la epi pran mezi rezonab pou verifye kiyès li ye, etabli objektif ak nati relasyon an, epi kontwole relasyon an sou yon baz kontinyèl. Dapre Atik 3(5), dilijans obligatwa lè w ap antre nan yon relasyon biznis, pou yon tranzaksyon okazyonèl €15,000 oswa plis, kote gen endikasyon blanchiman lajan oswa finansman teworis, kote gen dout sou presizyon done yo te jwenn deja, kote pwofil risk yon kliyan ki deja egziste chanje, kote gen yon ogmantasyon nan risk peyi a, ak pou transfè lajan €1,000 oswa plis. Montan sa yo fè pati sitiyasyon ki dekri nan dispozisyon sa a. Yo pa papòt Wwft jeneral ki aplike pou chak devwa oswa chak kategori enstitisyon, epi yo pa papòt rapò. Papòt rapò yo fikse separeman, nan lis endikatè ki diskite anba a.Pwopriyetè benefisyè final la
Yon ekstrè Chanm Komès la se yon pwen depa administratif, se pa yon repons. Travay la se pou trase chèn pwopriyetè ak kontwòl la, swivan aksyon ki an kouch, antite etranje yo, fondasyon yo, trust yo ak aranjman vòt yo, jiskaske ou ka endike nan yon sèl paragraf ki moun ki aktyèlman posede oswa kontwole kliyan an ak kijan ou te verifye li. Chif ki plis pase 25 pousan an, ki familye nan règleman aplikasyon yo, se yon endikatè pwopriyetè oswa kontwòl, se pa yon definisyon pwopriyetè benefisyè. Kontwòl la ka chita yon lòt kote: nan akò vòt, nan yon dwa pou nonmen direktè, nan dwa ekonomik san aksyon fòmèl. Lè, apre yo fin fin itilize tout mwayen rezonab yo, pa gen okenn moun natirèl ki ka idantifye kòm pwopriyetè oswa kontwolè, solisyon legal la aplike epi yo anrejistre ofisyèl jesyon siperyè yo. Rezolisyon sa a se yon dènye rekou, epi yo dwe dokimante tou de rechèch la ak rezon pou rekous la. Nòt nou sou dilijans nan pratik kouvri sa ki gen tandans rete deyò nan dosye sa yo.Siveyans kontinyèl
Entegrasyon an anrejistre sa yon kliyan te di li t ap fè. Siveyans lan montre sa li te fè. Konparezon an se sa ki revele konpòtman dwòl: yon kont ki louvri pou komès lokal ki kòmanse resevwa peman nan jiridiksyon ki pa gen rapò, woulman ki double nan yon trimès san okenn chanjman nan anplwaye oswa lokal, depo ki pa koresponn ankò ak yon sous revni deklare.Rejis UBO a
Idantifye benefisyè final la kòm yon pati nan dilijans kliyan an se yon bagay; rejis la se yon lòt bagay, epi yo souvan konfonn de yo. Rejis la se yon obligasyon depoze ki repoze sou antite a li menm, epi sa li ye a chanje fondamantalman depi li te kreye.Obligasyon depoze a
Antite legal ak patenarya Olandè yo — BV, NV, fondasyon, asosyasyon, VOF, CV ak maatschap — dwe depoze benefisyè final yo nan Chanm Komès la. Obligasyon an se sou antite a epi se konsèy administrasyon an ki fè depoze dokiman an, ki dwe kenbe l ajou tou: yon chanjman nan aksyonè oswa nan kontwòl dwe rapòte. Pa depoze dokiman, oswa depoze dokiman an mal, se yon ofans ekonomik epi li aplike administrativman, kidonk sa a se pa yon fòmalite ki ka tann pwochen depoze anyèl la.Rejis la pa piblik
Se pwen sa a kote pifò konsèy pibliye yo, tankou ansyen materyèl pa nou yo, pa ajou. Lè yo te prezante rejis la, yon pati nan done yo te dwe ouvè pou nenpòt moun. Nan dat 22 novanm 2022, Tribinal Jistis Inyon Ewopeyen an te deside, nan ka C-37/20 ak C-601/20 yo, ke aksè piblik jeneral la se yon entèferans san jistifikasyon nan lavi prive ak pwoteksyon done pèsonèl yo. Rejis Olandè a te fèmen pou piblik la menm semèn nan e li pa t relouvri. Aksè a kounye a fonksyone an kouch. Enstitisyon ki gen obligasyon anba Wwft la — bank, konpayi asirans, kontab, avoka, notè dwa sivil ak lòt gadyen yo — ka konsilte sa yo bezwen pou dilijans kliyan yo, epi yon òganizasyon ka wè pwòp antre li. Otorite konpetan yo, FIU-Nederland, De Nederlandsche Bank, AFM, administrasyon taks la, lapolis ak sèvis pouswit piblik la gen aksè a dosye konplè a, ki gen ladan dat nesans konplè, adrès ak dokiman ki kache yo. Lwa ki mete restriksyon sou aksè nan rejis UBO yo, ki an vigè depi 16 jiyè 2025, bay aksè sa a ki divize an plizyè kouch baz legal li. Y ap konstwi yon twazyèm wout: aksè sou baz yon enterè lejitim, ke Direktiv (Inyon Ewopeyen) 2024/1640 egzije pou eta manm yo bay. Jounalis ak òganizasyon sosyete sivil k ap mennen ankèt sou blanchiman lajan ak finansman teworis se itilizatè yo prevwa. Yo te prezante dekrè aplikasyon Olandè a devan palman an nan mwa avril 2026 epi y ap louvri wout pratik la pandan 2026. Jiskaske li operasyonèl, pèsonn pa jwenn aksè sou baz sa a.Obligasyon pou rapòte yon erè
Atik 10c nan Wwft la fèmen sèk ki genyen ant rejis la ak dilijans kliyan ki dekri pi wo a. Yon enstitisyon ki konsilte rejis la pou yon kliyan epi ki jwenn ke sa ki ladan l pa koresponn ak sa pwòp ankèt li montre a dwe rapòte diskrepans sa a bay Chanm Komès la. Devwa a pa diskresyonè, epi note diferans ki genyen nan dosye kliyan an pa retire li. An pratik, se mekanis sa a ki pèmèt rejis la rete egzak, paske pwòp dosye antite a raman korije an premye.Ranfòse dilijans
Atik 8 la egzije mezi ranfòse kote risk blanchiman lajan oswa finansman teworis la pi wo. Limit mezi sa yo swiv risk ou te etabli a: dilijans ranfòse se yon seri kesyon diferan, pa sèlman yon fòm ki pi long, epi li ta dwe pwopòsyonèl olye ke inifòm. Sitiyasyon ki mande mezi ranfòse yo enkli moun ki ekspoze politikman ak manm fanmi yo ak asosye pwòch yo, relasyon ak tranzaksyon ki konekte ak twazyèm peyi ki gen gwo risk, ak relasyon korespondan transfwontyè ak enstitisyon ki andeyò Espas Ekonomik Ewopeyen an. Anfèt, dilijans ranfòse vle di etabli sous lajan yo itilize nan tranzaksyon an epi, lè sa nesesè, sous richès kliyan an, sou baz enfòmasyon verifye ak endepandan. Pou moun ki ekspoze politikman ak pou relasyon korespondan transfwontyè, Lwa a lye desizyon an ak apwobasyon nan nivo jesyon siperyè a. An deyò sitiyasyon sa yo ki defini, egzije apwobasyon nan nivo sa a se yon kontwòl entèn ki fè sans olye ke yon règ legal jeneral, epi konpayi yo ta dwe klè nan pwòp pwosedi yo sou kilès nan de yo y ap aplike.Rekonèt yon tranzaksyon dwòl
Lalwa Olandè a pa mande w pou w etabli konduit kriminèl anvan w rapòte l. Tès legal la se si yon tranzaksyon dwòl, pa si li sispèk. Distenksyon an etabli nan analiz nou an sou blanchiman lajan kont tranzaksyon dwòlLis endikatè ki nan Dekrè Aplikasyon Wwft la gen de kalite deklanchè.Endikatè objektif
Yon endikatè objektif aplike a yon kategori enstitisyon byen defini ak yon kalite tranzaksyon byen defini. Lè endikatè a aplike, tranzaksyon an dwòl epi li dwe rapòte, kèlkeswa eksplikasyon kliyan an ak kèlkeswa jan biznis ki kache a sanble òdinè. Lis la espesifik pou chak kategori, kidonk premye kesyon an se si endikatè a aplike pou ou. Konseye taks, kontab, avoka, notè sivil, biwo konfyans, evalyatè ak ajan imobilye: yon peman lajan kach 10,000 € oswa plis, ki gen ladan chèk pòtè ak kat prepeye. Bank: echanj 10,000 € oswa plis an lajan kach ant lajan oswa denominasyon; yon depo lajan kach 10,000 € oswa plis sou yon kat kredi oswa yon kat prepeye; itilizasyon yon kat kredi oswa yon kat prepeye pou 15,000 € oswa plis; transfè lajan €2,000 oswa plis. Enstitisyon echanj: echanj lajan kach €10,000 oswa plis ant lajan oswa denominasyon. Enstitisyon lajan elektwonik: menm kat ak chif transfè ak bank yo. Kazino: depo pyès monnen, biye oswa bagay ki gen valè €10,000 oswa plis; yon peman jiro €15,000 oswa plis; yon peman lajan kach €10,000 oswa plis, ki gen ladan lajan etranje. Founisè jwèt aza a distans: yon peman jiro €15,000 oswa plis. Founisè sèvis kripto-byen: echanj lajan vityèl pou lajan fiat €10,000 oswa plis. Divize yon peman an pi piti vèsman pou rete anba yon chif pa retire pwoblèm nan nan rejim nan. Tranzaksyon ki konekte yo evalye ansanm, epi estriktirasyon volontè se li menm yon rezon pou chèche pi byen.Endikatè sibjektif la ak drapo wouj ki dèyè li yo
Akote lis objektif la, gen yon sèl endikatè sibjektif: yon tranzaksyon kote enstitisyon an gen rezon pou l sipoze ke li ka gen rapò ak blanchiman lajan oswa finansman teworis. Sa a se endikatè ki fè pi fò nan travay la, epi li mande jijman olye ke aritmetik. Modèl ki regilyèman jistifye yon gade pi pre: Endiferans anvè pri, pri, reta oswa kondisyon komèsyal defavorab. Peman resevwa nan men yon twazyèm pati ki pa gen okenn wòl vizib nan tranzaksyon an, oswa ki pase atravè li. Yon estrikti antrepriz ki pi konplèks pase sa biznis la jistifye, sitou lè yon kouch chita nan yon jiridiksyon ki pa gen rapò ak komès la. Revant rapid pwopriyete, machin oswa atizay nan yon pri ki pa swiv mache a. Prè ant pati ki gen rapò san sekirite, orè oswa rasyonèl komèsyal. Ezitasyon pou pwodui dokiman idantifikasyon oswa pwopriyetè, oswa dokiman yo bay sèlman apre plizyè demann epi answit nan kopi pòv. Yon chanjman san eksplikasyon nan metòd peman an, an patikilye nan direksyon lajan kach, kriptobyen oswa yon nouvo entèmedyè. Pa gen okenn siyal ki etabli anyen, epi pa gen okenn règ ki di yon kantite siyal bay deklanche yon rapò. Sa ki konte se konbinezon an, kontèks la, si eksplikasyon kliyan an kredib e si yo ka verifye l, epi si evalyasyon w lan anrejistre. Lè, apre evalyasyon sa a, gen rezon pou sipoze yon koneksyon ak blanchiman lajan oswa finansman teworis, endikatè sibjektif la satisfè epi yo rapòte tranzaksyon an.Rapòte bay FIU-Nederland
Atik 16 nan Wwft la egzije pou yon enstitisyon rapòte yon tranzaksyon dwòl bay Inite Entèlijans Finansye a san pèdi tan, le pli vit ke karaktè dwòl tranzaksyon an vin konnen. San pèdi tan se pa menm bagay ak apre yon ankèt entèn fini. Yon fwa tès legal la satisfè, rapò a soti; nenpòt lòt bagay ou vle etabli ka etabli apre. Rapò an reta ki koze pa long chenn revizyon entèn se pami rezilta ki pi komen nan dosye aplikasyon lalwa yo, epi remèd abityèl la se yon dat limit eskalade kout, fiks ki ekri nan pwosedi a. Sa k ap pase apre a se pa desizyon enstitisyon an. FIU-Nederland analize tranzaksyon rapòte yo, ka deklare yon tranzaksyon sispèk, epi li mete done ki enpòtan yo disponib pou sèvis ankèt ak sekirite yo. Si gen yon bagay kriminèl ki te fèt la, yo evalye l epi, si sa rive, nan tribinal.Ki pwoteksyon yon rapò bay
Atik 20 nan Wwft la pwoteje yon enstitisyon ki rapòte an bon lafwa kont responsablite pou domaj ki sibi akoz rapò a, depi li te ka rezonabman sipoze ke li te konfòm ak Lwa a. Pwoteksyon sa a lye ak rapò a ak kondisyon legal sa yo. Li pa yon endemnite jeneral pou tout sa ki fèt otou rapò a, epi li pa korije yon dosye kliyan ki defektye.Entèdiksyon sou divilgasyon an
Atik 23 la entèdi pou enfòme kliyan an oswa yon twazyèm pati ke yo te fè yon rapò oswa ke yo gen entansyon fè yon rapò. Entèdiksyon an pa anpeche w refize yon enstriksyon oswa mete fen nan yon relasyon. Li egzije pou w fè sa san w pa transmèt enfòmasyon ki ta ka pèmèt ou dedwi rapò a, oswa entansyon pou fè rapò a, ki an pratik vle di yon eksplikasyon komèsyal net e pa plis.Retansyon, fòmasyon ak kontwòl entèn
Atik 33 la egzije pou done kliyan yo, dosye verifikasyon yo ak done tranzaksyon yo konsève pandan senk an apre tranzaksyon an oswa apre fen relasyon biznis la. Konsèvasyon pa yon achivman poukont li: si ou pa ka rekonstwi poukisa ou te aksepte yon kliyan katran de sa, ou pa ka defann desizyon sa a kounye a. Atik 35 la egzije pou anplwaye yo resevwa fòmasyon, detanzantan, pou rekonèt tranzaksyon dwòl yo epi pou yo byen fè dilijans kliyan yo. Fòmasyon ki baze sou pwòp materyèl ka w la gen tandans siviv pi byen pase senaryo jenerik yo. Sou gouvènans, li enpòtan pou nou distenge twa bagay. Atik 2c la egzije règleman, pwosedi ak mezi pou limite ak kontwole risk yo, apwouve nan nivo jesyon chak jou a epi teste sistematikman. Atik 2d la egzije pou yon enstitisyon ki gen règleman chak jou detèmine pa de oswa plis moun deziyen youn nan yo kòm responsab konfòmite, epi li egzije yon fonksyon konfòmite endepandan ak efikas; yon fonksyon odit endepandan aplike nan limit ke li pwopòsyonèl ak nati ak gwosè enstitisyon an. Pi lwen pase atant sipèvizyon minimòm legal sa yo, ki ale pi lwen pou enstitisyon ki pi gwo ak ki gen plis risk, epi pi lwen pase chwa sit sa yo ki se tou senpleman bon pratik. Yon dosye konfòmite pi fasil pou defann lè li di kilès nan twa yo yon kontwòl bay ki fè pati. Paj konfòmite anti-blanchiman lajan nou an dekri kijan nou mete sa a an plas pou kliyan yo.Sipèvizyon ak aplikasyon lalwa
Sipèvizyon Wwft divize pa sektè. Alokasyon ki anba a reflete divizyon prensipal la epi li pa konplè; ki sipèvizè ki konpetan ka depann de aktivite egzak la, epi divizyon an ajiste detanzantan, kidonk li ta dwe verifye ak gid aktyèl la. De Nederlandsche Bank: bank, founisè sèvis peman, enstitisyon lajan elektwonik, konpayi asirans ak biwo konfyans. Otorite Netherlands pou Mache Finansye yo: konpayi envestisman, antrepriz envestisman kolektif ak konseye finansye. Bureau Financieel Toezicht: notè lalwa sivil, kontab, konseye taks ak founisè sèvis legal endepandan nan kad responsablite li yo. Belastingdienst, Bureau Toezicht Wwft: machann machandiz, ajan imobilye, evalyatè, pretè sou gage ak founisè domisilyasyon. Prezidan bawo lokal la: avoka. Enstriman yo soti nan yon avètisman ak yon enstriksyon fòmèl rive nan lòd ki sijè a yon peman penalite rive nan amann administratif, ak yon wout kriminèl ki disponib pou vyolasyon defini. Wwft la travay avèk kategori amann legal yo, epi maksimòm nan yon ka bay depann de dispozisyon ki vyole a, kategori ki aplike a, epi, nan kategori ki pi wo a, sou maksimòm ki gen rapò ak woulman ki pa aplike nan chak enstitisyon. Nenpòt chif ki site pou yon amann maksimòm ta dwe remonte nan dispozisyon ki pwodui li a olye ke trete kòm yon sèl nimewo tit. Si òganizasyon w lan fè fas ak yon ankèt aplikasyon, premye etap yo enpòtan. Nou mete yo nan kisa pou w fè lè yo sispèk ou blanchi lajanPou reprezantasyon, gade defans kont blanchiman lajan.Ki sa ki chanje ak pake kont blanchiman lajan Inyon Ewopeyen an
Yo te pibliye pake mezi kont blanchiman lajan Ewopeyen an nan Jounal Ofisyèl la nan dat 19 jen 2024. Li fonksyone atravè twa enstriman ki fonksyone yon fason diferan, epi diferans lan enpòtan pou planifikasyon. Règleman (Inyon Ewopeyen) 2024/1624 la, Règleman kont blanchiman lajan an, aplikab dirèkteman epi li pa egzije aplikasyon nasyonal. Li aplike apati 10 jiyè 2027, ak yon dat pita pou sèten sektè. Li deplase obligasyon debaz yo, tankou dilijans kliyan ak pwopriyetè benefisyè, nan yon sèl liv règ Ewopeyen. Direktiv (Inyon Ewopeyen) 2024/1640 la, sizyèm direktiv kont blanchiman lajan an, egzije aplikasyon nasyonal. Li pale de pouvwa sipèvizyon, inite entèlijans finansye ak rejis pwopriyetè benefisyè yo, epi fòm li pran nan Peyiba yo pral depann de lejislasyon aplikasyon an. Règleman (Inyon Ewopeyen) 2024/1620 la etabli Otorite kont blanchiman lajan an, AMLA, ki chita nan Frankfurt. AMLA pral sipèvize yon gwoup enstitisyon transfwontyè ki gen gwo risk dirèkteman epi kowòdone sipèvizè nasyonal yo; pouvwa li yo aplike piti piti olye pou yo rive nan yon sèl etap. Pake a prezante tou yon limit nan tout Inyon Ewopeyen an sou gwo peman lajan kach, ak eta manm yo lib pou fikse yon limit nasyonal ki pi ba. Yo souvan di ke pake a retire diferans nasyonal yo. Sa twò fò. Règleman an diminye espas pou varyasyon nasyonal sou pwen li kouvri yo, men Direktiv la toujou dwe aplike nasyonalman, Règleman an li menm kite opsyon ouvè nan kèk kote, epi pratik sipèvizyon nasyonal la p ap vin inifòm nan dat aplikasyon an. Sa nou ka di se ke espas pou yon lekti piman Olandè nan yon règ Ewopeyen an vin pi piti. Jiska dat aplikasyon an, Wwft la kontinye aplike an antye. An tèm pratik, domèn ki gen plis chans bezwen travay pou chak sektè se pwosedi dilijans kliyan yo, dosye pwopriyetè benefisyè a, dokiman politik entèn yo, wout rapò a, ak fason yo trete demann enfòmasyon sipèvizyon yo.Lis verifikasyon konfòmite
Kenbe yon evalyasyon risk ki date epi revize li nan entèval fiks. Anrejistre, pou chak kliyan, kiyès ki benefisyè a ak kijan sa te verifye, ki gen ladan rezon si yo te itilize solisyon legal la. Verifye kont lis moun ki ekspoze politikman ak sanksyon yo lè w ap entegre kontra a ak nan entèval fiks. Fikse yon dat limit entèn fiks pou rapò yo ka soti san pèdi tan, epi mezire parapò ak li. Kenbe endikatè objektif ki aplike nan kategori w la kote moun k ap jere peman yo ka wè yo. Pa enfòme yon kliyan ke yo te fè yon rapò oswa ke yo gen entansyon fè yon rapò, epi kenbe nenpòt revokasyon net. Kenbe dosye kliyan ak tranzaksyon yo pandan senk an. Fòme anplwaye yo detanzantan, lè l sèvi avèk pwòp materyèl ka w la. Anrejistre evalyasyon ki dèyè yon desizyon pou pa rapòte, ansanm ak desizyon pou rapòte yo.Kesyon yo poze souvan
Èske yon peman lajan kach €10,000 toujou dwòl? Se pa otomatikman. Li dwòl, epi yo dwe rapòte li, lè endikatè objektif pou peman lajan kach la aplike nan kategori enstitisyon ou an ak nan tranzaksyon ki konsène a. Pou pwofesyon ki nan lis nan Dekrè Aplikasyon an, tankou notè, kontab, konseye taks, ajan imobilye ak machann machandiz nan kategori ki enpòtan an, endikatè sa a aplike, epi rapò a swiv kèlkeswa jan tranzaksyon an sanble òdinè. Èske mwen bezwen sèten ke blanchiman lajan ap fèt anvan mwen rapòte li? Non. Tès la se si tranzaksyon an dwòl nan sans endikatè yo, pa si ou konvenki ke yon bagay kriminèl te rive. FIU-Nederland analize rapò a epi deside si li pral deklare tranzaksyon an sispèk. Èske yon kliyan ka responsab kabinè mwen an pou yon rapò? Atik 20 nan Wwft pwoteje yon enstitisyon ki rapòte an bon lafwa kont responsablite pou domaj ki soti nan rapò a, depi li te ka rezonabman sipoze ke li te konfòm ak Lwa a. Pwoteksyon an atache ak rapò a ak kondisyon li yo olye ke tout bagay ki antoure li. Èske Wwft la aplike pou avoka yo? Li aplike anrapò ak sèvis ki deziyen nan Lwa a. Detèmine pozisyon legal yon kliyan ak reprezantasyon li nan oswa an koneksyon avèk pwosedi yo pa antre nan devwa rapò a; aji kòm yon entèmedyè nan yon tranzaksyon oswa estriktire youn pa fè sa. Konfidansyèl pwofesyonèl legal se yon konsèp apa epi li pa detèmine poukont li si Wwft la aplike. Konbyen tan dosye konfòmite yo dwe konsève? Senk ane apre tranzaksyon an oswa apre fen relasyon biznis la, dapre Atik 33 Wwft. Ki diferans ki genyen ant yon tranzaksyon dwòl ak yon tranzaksyon sispèk? Enstitisyon yo rapòte tranzaksyon dwòl yo. FIU-Nederland analize yo, ka deklare yon tranzaksyon sispèk epi li mete done yo disponib pou sèvis envestigasyon ak sekirite yo.Sous
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, wetten.overheid.nl (BWBR0024282), an patikilye Atik 1a, 2c, 2d, 3, 8, 16, 20, 23, 33 ak 35 Wetboek van Strafrecht, Atik swivan, wettenbisheid, 420. (BWBR0001854) Uitvoeringsbesluit Wwft 2018, lis endikatè, wetten.overheid.nl (BWBR0041193) Règleman (EU) 2024/1624, Directive (EU) 2024/1640 ak Règleman (EU) 2024/1620, Ofisyèl Journal of Nederland, 2024/19. fiu-nederland.nl Bureau Financieel Toezicht, bureauft.nlLaw apati 23 Out 2026. Deklarasyon konsènan règleman Ewopeyen yo ki aplike apati 2027 dekri pozisyon an kòm adopte; aplikasyon nasyonal la toujou an kou. Atik sa a se enfòmasyon jeneral epi li pa konstitye konsèy legal pou yon ka espesifik. 
